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【億邦動力訊】10月23日消息，在2018中國（杭州）國際電子商務博覽會——跨境電商論壇上，海云匯執(zhí)行董事章硯柏發(fā)表了主題為《如何助力跨境電商應對新匯率時代的挑戰(zhàn)》的主旨演講。

他指出，“匯率風險”主要分為三大風險：交易、經(jīng)濟和會計風險。企業(yè)做匯率風險管理，目前主要由銀行提供服務，銀行從見客戶第一面到最后真正開始跟客戶交易最少要六個月的時間, 期間的流程之冗長, 涉及文件之多,都是一般企業(yè)難以忍受的。所以很多企業(yè)最后只能選擇在匯率時代“裸奔”，最后就是可能面臨巨虧的風險。

據(jù)悉，本次會議以“新服務 新機遇 新挑戰(zhàn)”為主題，圍繞“新服務”賦能跨境貿(mào)易，跨境金融、國際物流新模式，數(shù)字化營銷，合規(guī)化運營時代機遇、挑戰(zhàn)及應對策略。進一步優(yōu)化跨境電商生態(tài)鏈，帶動傳統(tǒng)優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)國際化轉(zhuǎn)型，提升跨境賣家效率。UMKA、PingPong、連連支付等企業(yè)參加會議。

溫馨提示：本文為速記初審稿，保證現(xiàn)場嘉賓原意，未經(jīng)刪節(jié)，或存紕漏，敬請諒解。

以下為大會演講實錄：

章硯柏：非常感謝介紹，匯率是今年很關心的一個話題。我這邊展示了一個人民幣匯率的走勢圖。大家可以看到，現(xiàn)在跨境電商出海碰到很大的挑戰(zhàn)是人民幣匯率市場化、國際化，今年市場特別明顯。所以怎么幫助企業(yè)解決匯率風險的問題，去更好的管理匯率風險成為我們海云匯公司成立的初衷。

先說一下“匯率風險”的概念，其實主要就是三大風險：交易、經(jīng)濟和會計風險?？缇畴娚套铌P心的還是交易風險，一百塊錢美元的貨收回來是650塊錢人民幣還是700塊錢人民幣。因為它影響企業(yè)的現(xiàn)金流、成本和利潤。后兩個風險還沒有那么大，會計風險就是你在海外有很大的投資，投一百萬美元，但是長期股權(quán)投資，每年會因為持有外幣資產(chǎn)而會計報表以本幣計價而產(chǎn)生記賬損益波動,實際不一定產(chǎn)生現(xiàn)金流。經(jīng)濟風險，有些企業(yè)出口的時候會碰到，像一些大型企業(yè)去國外拿項目，你報的價格匯率風險考慮太多，價格就會比競爭對手差，導致商品失去競爭力。匯率風險還是大家非常關心的話題，怎么破解和應對就是我們公司想幫助企業(yè)解決的問題。

這是人民幣今年匯率的波動，上半年人民幣從6.6到6.7突然升值到6.3、6.4左右，但是五六月份峰回路轉(zhuǎn)，大幅貶值，昨天到6.94又創(chuàng)新低，一百天貶值幅度達到11%。中國外貿(mào)企業(yè)出口利潤率在3%到5%之間，匯率上下變動11%，年初的時候企業(yè)算是盈利的項目，到后來可能就是虧損的項目，怎么管理好匯率風險，相信所有的跨境電商都是迫切需要解決的。

另外發(fā)現(xiàn)一個問題就是中小企業(yè)在面對匯率風險的時候，挑戰(zhàn)是最大的。企業(yè)做匯率風險管理，傳統(tǒng)只有銀行提供服務，銀行一般通過衍生工具服務，銀行從見客戶第一面最后真正開始跟客戶交易最少要六個月的時間，中間有一系列的KYC、開戶、授信、法律文件，最后可能還告訴你不行。所以很多企業(yè)最后只能在匯率時代“裸奔”，最后自己可能面臨巨大的一個虧損。

還有一些我想跟企業(yè)家們分享的就是在匯率管理上有一些誤區(qū)，很多企業(yè)家可能不去做任何的匯率風險管理，因為他們覺得用衍生工具、遠期鎖匯是投機。這個觀念是錯誤的，你的核心還是專注自己的主業(yè)，實體經(jīng)濟應該專注，不管制造業(yè)還是貿(mào)易業(yè)還是流通業(yè)，應該把精力放在核心競爭力打造上，如果不做匯率風險管理，某種程度上就是投機，就是在賭人民幣匯率波動對你是否有利。

有一些財務人員的壓力也很大，只要做匯率風險管理一定要盈利，這個觀念也是錯誤的。我們做風險管理目標是把風險控制從不確定性變成確定性，風險轉(zhuǎn)化成費用，不要自己主動承擔風險。我們有些上市公司，也是同行業(yè)的制造業(yè)，利潤可能幾十億，上市公司報表幾十億，但是每年的匯兌損益有十幾到二十億，所以最后評估這個上市公司是制造業(yè)公司還是對沖基金，很難判斷企業(yè)本質(zhì)到底是什么。而且資本市場也有一些調(diào)研，如果財務風險能夠很好的控制和管理，控制在一定的幅度之內(nèi)，這個公司的股價就會溢價10%到20%的空間，資本市場會為企業(yè)的優(yōu)秀管理買單的。

海云匯能給企業(yè)帶來什么差異化的競爭力？海云匯本身我們是海爾金控旗下的企業(yè)，我們員工的核心骨干也是交易室出身的。舉簡單的一些例子，比如在全球，非洲、歐洲，我們自己總結(jié)了一些當?shù)赝夤艿恼?，像以前在非洲的時候，碰到西非法郎貨幣怎么出來；在埃及碰到的埃及鎊問題，錢能進去但是出不來，還有墨西哥的比索怎么去鎖定。再一個前兩年俄羅斯的工廠也碰到盧布大幅的升值貶值，企業(yè)如何去應對。

在業(yè)務全球化推進過程中，我們積累了豐富的外匯管理經(jīng)驗，包括處理當?shù)刎泿诺娘L險，包括在當?shù)氐馁Y金融通、跨境資金流動、全球現(xiàn)金池管理等等，我們都有一整套多年積累的解決方案和指引，我們非常希望能把這些經(jīng)驗和這些知識賦能給跨境電商平臺，讓他們更好的應對不同國家的匯率風險，外管政策。

這邊是講了規(guī)避風險如何開展，最主要先要評估風險有多大，然后怎么建立一個很好的一個授權(quán)體系，公司的財務人員要能拿到足夠的授權(quán)，誰負責做交易、誰負責付款、誰負責記帳，要有完整的體系才能更好的管理企業(yè)的匯率風險。

我們這些信息還是很價值的，特別是比如遠期匯率，一般大家在平常的網(wǎng)站上不一定能看到，我們的公眾號雖然每天價格是實時的，可以讓企業(yè)看到人民幣匯率現(xiàn)在的價格和一年以后的價格到底在多少，看人民幣匯率一個月以后的價格和現(xiàn)在的價格就會有差價，那邊看到我們的美元的利率，現(xiàn)在實時價格在多少。

這些價格展示還是很有價值的，因為我也是銀行出來的，前幾年太陽能企業(yè)做了大量的遠期結(jié)匯，他們的價格當時是歐元，很多的盈利利潤，但是企業(yè)不知道遠期的利潤，因為某些原因把合同解約，因為企業(yè)不同金融工具的應用問銀行可不可以解約，而且不交錢。企業(yè)在合同上盈利了200萬歐元，銀行跟他說不罰款你可以解約，企業(yè)放棄了兩百萬歐元的領域，說明這個領域你不懂，會被競爭對手吃掉你的利潤，可能你還感恩戴德的是銀行幫了他的忙，所以還是要把這些金融信息，市場的信息公開給大家，讓大家在真正匯率的風險當中更好的管理自己的情況。

這是我們與合作伙伴正在研發(fā)的一個線上匯率風險管理系統(tǒng)，現(xiàn)在已經(jīng)跟敦煌網(wǎng)有落地的項目，希望能把這些匯率風險管理的能力賦能給中小企業(yè)。

現(xiàn)在馬上能做到的效果是，某些跨境電商平臺上面有成千上萬的小賣家，我們可以在系統(tǒng)內(nèi)把它的訂單拿出來，交易信息拿出來，這個系統(tǒng)可以幫跨境電商的商戶算出自己面臨多少匯率風險敞口，人民幣波動1%到2%，企業(yè)的損益會是多少，旁邊可以做一個一鍵成交，這樣跨境電商商戶就可以隨時鎖定匯率風險，這是我們正在開發(fā)而且馬上上線的項目。

這是我們正在開發(fā)的一個價格鎖定全年匯率的產(chǎn)品。還有就是一些遠期產(chǎn)品。這個是我們可以給大家提供一些匯率風險管理的咨詢。因為企業(yè)在面臨匯率風險的時候可能會面臨很多金融工具的選擇，并不知道怎么更好的決策，我們可以給企業(yè)根據(jù)他們的情況量身定制他們的鎖匯方案。

這個方案也是不久前落地的方案，是一站式金融服務，也是和跨境電商合作，它的出口我們可以提供美元貸款，先幫助企業(yè)做美元貸款，再做美元兌人民幣的遠期鎖定，出口企業(yè)就可以很快的周轉(zhuǎn)現(xiàn)金流。

另外分享的一個案例是這兩年很多企業(yè)在海外發(fā)債，發(fā)債貨幣是美元，用途是人民幣，發(fā)債企業(yè)面臨美元對人民幣匯率風險需要鎖定。目前人民幣匯率有境內(nèi)和境外兩個市場，但兩個市場流動性差別很大，尤其是五年期的，像我們?nèi)ゾ硟?nèi)市場買五年的美元人民幣遠期，市場根本沒有報價，只有一年的價格。我們就利用境外USDCNH市場，USDCNH市場是有五年期遠期報價的，這種情況下我們先利用境外市場鎖定人民幣匯率，過一段時間再把境外交易平盤轉(zhuǎn)到境內(nèi)市場重新鎖定，這樣就解決了公司5年期鎖匯的問題。所以海云匯的價值就是可以幫助公司充分利用境外境內(nèi)兩個市場，找一個最優(yōu)的匯率風險管理方案，幫助企業(yè)把匯率風險降到最低。

大家有需求，歡迎大家隨時和我們聯(lián)系，我們很愿意給大家提供更多的一站式跨境金融的服務。